年青人應先投資還是買房？

baggiotsai 發表於 2020-8-24 07:38 

小弟有幸入巴班

這5~6年也順利體會巴班心法

無奈本金不夠大，目前美+台股現值共約200萬左右

本金不夠大的原因，因為9x年買了北市近1000萬的
離捷運站不遠公寓附頂加(現屋齡45年)

每月本利攤付3萬8仟元，
減去頂樓出租收入1萬6仟，約2萬2仟元/月

舊屋，偶爾還有防水捉漏等修繕費用

錯過了103年房市高點
(正對門鄰居同坪數賣了15xx萬餘，真是瘋狂)

當時太太不想賣唯一的房子(當年吵過)

現109年房市交易量略增，
問過行情估價大約1150~1200萬

這幾年房貸約近佔月收入一半，
不時出現維修成本，
小孩成長費用漸增，
開銷比較綁手綁腳，也因此本金增加慢且少

*現40餘歲

這一兩年回顧/規畫，
巴班心法也把太太的私房錢從20萬變成近50萬(跟著有信心)

22k的房貸，賣掉的話，當租金大概也能租到差不多坪數
(或略大)的公寓

Plan A：繼續持有，再10年餘，房貸清空，每月頂樓收租16k

風險考量：屆時屋齡更舊55年，維修成本可能不時增加，
房價續微降。能投資的本金龜速增加

Plan B：年底或明年初出售，可再增本金4~500萬，
持續跟隨巴班腳步(理想：本金大*複利長)

風險考量：投資失利，沒房了
(戶籍/家族中也許會閒言，問題應該不大)，
未來購屋因為通膨，成本增加 

惠請老師/同學指點與建議 (是否有思考不周之處)

*個人觀察北市房市：持續盤整/略降，
舊公寓屋齡愈久愈折舊，等都更…比較像等中彩券
(合建的話，室內坪數變小，但新屋價值應該有1700萬餘)

mikeon88 發表於 2020-8-24 08:09 

利率這麼低將刺激房價攀升，

現在不是賣房時機。

這也是我3月底買進華固的原因

https://www.marketwatch.com/story/the-housing-market-is-on-a-sugar-high-home-sales-are-soaring-but-is-it-a-good-time-to-buy-heres-what-the-experts-say-2020-08-21?mod=home-page

baggiotsai 發表於 2020-8-24 09:29 

謝謝老師提醒，確實沒想過低利率對房市的影響

奢侈稅及105年兩稅合一後確實交易量下降，房價盤整下修

沒想到病毒的延遲影響在7月始交易量大增

Plan A的加速方案就是：多賺點錢，減少房貸，累積本金


hyc 發表於 2020-8-24 11:18 

這幾年台灣外匯存底持續創新高，

中美貿易戰下資金持續匯回台灣、各國資金寬鬆

+超低利率下資金無法有效消化，

造成不動產的蠢動。

如果是我將不會急著減少房貸，

而會將多餘的資金轉入投資的組合，

這樣長期投資報酬率應該是遠大於貸款利率。

投資資金池水持續養大為首要之務，也達到複利效益。


mikeon88 發表於 2020-8-24 19:07 

同學的狀況跟我之前貼文的料想差不多

http://mikeon88.imotor.com/viewthread.php?tid=391&highlight=可以算

1#

你會不會成為有錢人？

是可以算的，

不是算命，用簡單數學！

成為有錢人即把現有財產翻幾倍，

例如在高點買房子，今房價跌3成，

此生就跟有錢人無緣了，

因人一輩子大概買一間房，

等於一個人的總資產，

20年後房價若比現在低，或高不了1-2倍，

此生財富就差不多這樣了。

可是買股票年績效10%，看起來不起眼，

20年後卻增值近6倍。

這樣就很容易比較該買房或股票了。

對於年青人而言，應該先投資，

等賺到一間房子價值的股票之後再去貸款買房，

此時資產有2000萬元，包括1000萬元股票＋1000萬元房子

負債1000萬元(房貸)

淨值1000萬元(股票)

這時候巴菲特方法也成熟了，投資失敗機率低，

如此既有了房子，投資本金也大

相反的，若先買房等20年後房貨繳清了再投資，

此時年紀大了，巴菲特方法未學成功，投資失敗機率高

很難成為有錢人

康友(6452) 子公司設備設定抵押

蔚藍 發表於 2020-8-7 20:54 

康友~盈再表看起來還可以的公司，

下週列入全額交割，不知發生甚麼事？

配息高，近年因配股較高導致ROE下降較多，

上市六年，沒特別的異常~

《生醫股》康友總經理早上辭職 財務長、會計師晚上說BYE！

mikeon88 發表於 2020-8-7 21:01 

2019、2020配息率不到40%

https://news.cnyes.com/news/id/4512225

臺灣證券交易所今 (6) 日晚間表示，康友 - KY(6452-TW)重大訊息說明記者會，對於子公司六安華源製藥器設備設定抵押相關事宜，未能具體說明並提供相關事證，下周一 (10 日) 起，將其上市有價證券列為變更交易方法。

證交所指出，康友 - KY 對該公司子公司六安華源製藥機器設備設定抵押相關事宜，未能具體說明，並提供相關事證，對股東權益影響甚鉅，核有本公司營業細則第 49 條之 1 第 1 項第 9 款規定情事，爰公告自 8 月 10 日起，將其上市有價證券列為變更交易方法。

ptteng01 發表於 2020-8-20 15:44 

康友在2016/07/20的財訊曾大力推薦

真的，那些雜誌都不要看了 

https://www.wealth.com.tw/home/articles/8449

股市漲高國內外專家開始惶惶不可終日

oslp2001 發表於 2020-8-16 08:53 

https://tw.news.yahoo.com/%E4%BB ... 1-56-061921164.html

主計總處指出，

今年各季依序為2.2%、負0.58%、2.01%、及2.56%，

谷底在今年第2季，之後逐季成長。

其中第2季經濟成長率負0.58%，

為2009年第4季、金融海嘯以來最低。

mikeon88發表於 2020-8-16 10:32 

股市漲高之際國內外專家開始惶惶不可終日？

只有我在3/24最低點時即大喊買滿，股市將創新高，

而且信心堅定指出抱到明年第一季，

就是因為GDP理論而已，

這麼簡單的理論國內外專家竟然都不懂

盈再表的貴淑價是好的指標嗎？

jazdisk 發表於 2020-8-10 00:25 

股票漲的時候，

後悔我當初為什麼700多賣掉一些茅台，

950時又賣掉一些，現在1600多， （我100-200買的）

漢唐也是，30多買，漲一倍是時賣一半，現在208

股票跌的時候，

暗，漲到96時，沒賣，現在跌回來了49

我的港股領展0823，後悔沒賣一些

人生就是後悔來，後悔去...


mikeon88 發表於 2020-8-10 07:24 

Jazdisk桑是拿少數特例來否定通例，

社會科學的法則沒有百分之百的，只是機率高低而已

所以股價一定有漲到更貴或跌到更便宜的。

同學要討論盈再表的貴淑價是好的指標嗎？

應該統計入圍名單中有多少比例的高低價落於貴淑價附近，

多少比例漲到更貴或跌到更便宜

若有7成以上入圍名單高低價落於貴淑價附近，

那盈再表的貴淑價就是好的指標，應該遵守，

所以真的有興趣探討這個問題的同學趕快去做這項統計吧

其實Bloomberg早做過這項統計，只是大家都沒感覺，
只要股價沒讓你賣在最高點，就開始檢討盈再表貴淑價，
沒完沒了吶～




mikeon88發表於 2020-8-10 09:20 

盈再表的便宜價訂為本益比12倍，預期報酬率15%

貴價本益比30倍，預期報酬率0%，

從Bloomberg的圖可以找到根據，1954-2014美股正是如此。

人生最後一次成為有錢人的機會

Curry 發表於 2020-8-8 14:56 

大學看過富爸爸窮爸爸

富爸爸說要買進資產，

聽起來很有道理，但談何容易？

那時心想如何判斷賺錢的資產及持久才是重點，

缺一不可

Mike大的方法真的能符合判斷賺錢資產及持久！

本金僅有三十萬的朋友，

我也建議他來買美股每檔一萬先買三十檔

有信心就會願意將資產不斷投入，

而非亂花錢甚至買進負債

曾建議ㄧ位大哥來買美股，講了很久仍不見他開戶，

一直問我美股真的不收手續費？

我說真的零佣金，他還是不相信，

我心想都說零佣金還不相信疑神疑鬼

我該怎麼做他才會相信？

mikeon88 發表於 2020-8-8 17:44 

出社會之後才領悟到努力用功讀書

對一生前途至關重要，因才能找到好的工作。

現在看那些不懂得下工夫讀講稿的人，

或對本班方法吊而啷噹的人，

都好像看到從前少不經事的我。

只是這回是人生最後一次成為有錢人的機會，
以前再怎麼不愛唸書都沒關係，
今天務必要把我的講稿讀通，
大家要警醒，警醒(孫文語)。

富爸爸窮爸爸作者大概沒修過會計

mikeon88 發表於 2015-9-25 12:37  

以前看到有人談「好債、壞債」，
即很困惑，會計學並無這個名詞，只有長債和短債。

前天跟記者聊到「富爸爸」這本書，
她說「壞債」是書中的名詞，指不能產生現金的負債。
書中還說房貸是好債。

這根本亂扯，好壞並非以回收現金而定，
房價若過高，買不如租，房貸不一定是好債。

「富爸爸」一書最大問題在於連最基本會計觀念，
資產 = 負債 + 淨值，都不懂，才會創造出上述離譜的名詞，
難怪他的公司後來破產。

記者問我作者即將來台，我的巴菲特理論有無可相結合的？
我不以為然：「作者觀念錯就是錯，
不能因他是美國人，書賣得好，我就要跟他合作」。

lance 發表於 2015-9-25 13:48  

作者是日裔美國人，
該書貶低正當工作價值，鼓勵大家炒房，
記者應該找帥過頭。

mikeon88 發表於 2015-9-25 14:19  

其實他要講的是配得出現金這個概念。
台灣第一個強調選股要選配得出現金
是從我的選股魔法書開始，2004年出版。
何謂配得出現金，配息率大於40%，盈再率小於80%，
兩個條件皆成立才可。
有些人為了避開我盈再率改用自由現金流量瓜代，
卻因結論下錯而不通。

mikeon88 發表於 2015-9-25 14:29  

有人牙牙學語，套用壞債的觀念在分析財報，
沒學過會計的人總會鬧出這種笑話。

若拿著財報去跟老張講台積電有很多壞債，
他一定翻你白眼。

然後說台積電自由現金流量常年為負，公司會倒，
老張必然把你轟出去。

mikeon88發表於 2020-8-8 15:12 

富爸爸是一本爛書，應該直接扔到垃圾桶

作者大概沒修過會計，資產、負債觀念亂扯一通

書中說不能產生現金即是負債，

這不僅不符合會計定義，解釋起來也不通

我的手機和筆電不能產生現金卻是做投資的生財器具(會計用語)，

所以怎麼會是負債？

作者說不要買負債，不買手機筆電怎麼做股票？

AMZN、FB、波克夏股票也不配現金，買它們是負債嗎？

說富爸爸書寫得好的都不是商學院學生

看好Curry桑會成為有錢人

mikeon88 發表於 2020-8-6 07:49 

以前講過，我看好Curry桑未來很快會成為有錢人，億來億去，

因為他真的下過工夫讀懂我的講稿，

所以敢押身家，

而且又年輕複利時間夠長，

成為有錢人是必然的事。

讀懂講稿真的很重要，才會知道股票賺小錢的方法有很多種，

可是成為巨富只有靠巴班大法，

關鍵字：大數法則、押身家、複利。

很多人以為他們的方法在股市也能賺到錢，

可是未認真檢討都只是賺到小錢而已：

某支股票某個波段一小筆資金賺到錢，

可是大部份時間在追漲殺跌，多數資金在觀望，

實際計算可投資金額的績效其實很低。

只有巴班方法，多種果樹，挑不會變的公司，

才能安心地押身家，一路抱到貴才賣，享受複利效果，

這正是成為巨富唯一之道。

挑不會變的公司就是質的分析，

別再大外行地誣指本班只做量的分析

另外，chunhsieh桑、宏比特桑、Woody桑、fishlike桑

我也看好會成為有錢人

 

Curry 發表於 2020-8-6 09:09 

感謝Mike大沒有你就沒有今天的我～

同學桑小弟未來會投入更多，

也請大家廣積糧，我們要一起億來億去～

還沒認識Mike大之前從沒想過會這樣押身家買股票，

要賺大錢，複利固然重要但本金也不能太小，

但本金大容易讓人有壓力，

好在美股好公司很多，且巴班的方法真的很棒！

讓小弟敢押身家買118家公司仍每天睡得安穩

複利要長健康很重要所以我每天晚上10:30睡，5:30起床，

每天運動

感恩Mike大，讚嘆Mike大～

#回想以前看財經新聞、聽小道消息買股真的好笑

#曾想靠開公司來賺大錢，但風險太高而作罷，

好在有Mike大，讓我敢勇敢做夢

studentHank 發表於 2020-8-6 12:14 

挑選不會變的公司就是質的分析無誤

而且我們班Curry大、海外的Ted桑

對岸的fish大

藥商的duwa桑、麥克老大

還有其他隱形的高手

天天都幫我們做質的分析

總體經濟的分析

所以討論區天天逛就對了

chunhsieh 發表於 2020-8-6 14:14 

謝謝老師的讚美，能在巴班門下，是我的榮幸。

woody 發表於 2020-8-6 23:30 

麥可老大看好我會成為有錢人，太高興了 

從2010年入巴班，股票不停幫我加薪。

經過這幾年的多空歷練，對巴菲特神功更有信心 !!

所以，麥可老大喊押滿，就照做而已，

跟Curry桑明牌買下去，抱到明年第一季再說，真的很簡單 

改天億來億去，再打電話向麥可老大感謝