Mimama發表於 2021-4-2 10:31
各位同學大家好，我有一個朋友，今年51歲，
因為工作壓力大打算今年退休，
受限於他的年紀，之後也不容易找到工作。
他上有老母75歲 (她母親自己有透天，不需同住，但她是主要照顧者)，
現有資產是一間市價1500萬的房子 (尚有貸款200萬)
以及現金/投資型保險/定存/亂七八糟的基金約1700萬
(都是理專建議的基金與保險)，
他沒有記帳習慣，完全不懂投資，
我想請教各位同學，依照他的現況，
假設把所有的基金保險換成現金重新投資，
會建議他怎麼做投資組合，
使他的資產保本，並且有固定現金流入當作生活費？
我原本想建議她買美國的債券，4%標的，
投入1500萬，每年收入60萬應該可以養活她與媽媽。
謝謝各位的建議，祝大家連假愉快！
小小力發表於 2021-4-2 13:48
您自己有買4%債券嗎？
Yvens發表於 2021-4-2 15:40
投資是自己的事...老師就在面前，
給他網站叫他自己去唸書...要不要做是他自己的事..
你說了..賺了他不一定會感激..賠了就怨你...吃力不討好....
宏比特發表於 2021-4-2 16:40
第1點 不懂投資 => 慢慢看講稿及跟單，
看似容易，能做到的人不多。
第2點 1500萬資產保本 => 巴班方法長期不只保本還穩賺，
但短期很難說能保本，
所以Michael桑才會強調多種果樹及不要幫人代操。
第3點 有固定現金流入當作生活費 => 這點看似很有道理，
可是容易落入高現金殖利率的毒害，不可不慎。
這樣綜合以上三點，慢慢懂投資，慢慢能保本，
慢慢本金變大現金流就自然會足夠，
正確的方法都是先慢慢來，前面不能急，後面才會變快。
kandv124發表於 2021-4-2 17:12
說真的 改變一個人不簡單 !
這個大筆的金額 別說朋友了.... 連親人都很難說服了.....
而且現在股票都是高點了 ! 給他巴菲特講義看一下 !
現在不用急著幫他做財務規劃....
反而是讓他了解何謂投資之道 ! 先練基本功 !
mikeon88發表於 2021-4-2 22:46
利率未來只會往上升
現在買4%的垃圾債，抱到後來可能變成6-8%，
不是債息變多喔，而是... (這裡很重要，多想想)
不知是哪個外行達人理專或庸醫教的
這個建議反而會害了妳的退休朋友
mikeon88發表於 2021-4-2 22:58
僅有1500萬元，想靠4-6%的垃圾債和ETF退休會很吃力
因為你們都少算了通膨，現在的60萬元20年後只值30萬元
mikeon88發表於 2021-4-2 23:02
不懂投資？就學啊！
別跟我說連跟單都不會
想要人家餵你，也得請你把嘴張開
宏比特發表於 2021-4-3 09:06
不懂投資的話，本金不只不會變大，還常常會縮小，
這才是最可怕的。
可是不懂投資的人往往以為只要不去做本金如何變大的規畫，
就是在走安全的路，就可以避開本金變小的風險，
所以才會生出保本賺利息這想法，
只想單純賺利息就會很安全 ?
殊不知你要人家的利，人家還是要你的本。
所以本金到底是變小還是變大，才是重點啊，
別被利息給迷惑了。
mikeon88發表於 2021-4-3 09:32
許多人以為買債券可以保本，提供穩定現金流，
只要抱到最後就不會跌穩賺債息。
問題是一般人不會抱到最後，抱20年不是最後，
債券ETF也無最後到期日，
所以仍得面對債券價格波動。
他們挑的當然不是殖利率低的公債與投資等級債(績優股)
而是和股價跌幅一樣慘的垃圾債。
一旦利率上升，現在4%的垃圾債20年後很可能是6-8%，
不是領的債息變多，而是債券價格大跌，
賺了債息賠了價差，現金殖利率的毒害又一例。
債券是固定收益，不因公司獲利大增而增加債息，
它的漲幅不會超過面額100元太多，
跌幅跟股票一樣慘，上漲卻有限，債券顯然不是好的投資工具。
4-6%的垃圾債和ETF，扣掉2%通膨，根本不可能讓人安心退休，
只有靠盈再表把績效拉升到12%以上才是唯一辦法。
不懂得投資就學啊，別跟我說連跟單都不會
年紀大只是記憶變差，不是喪失學習能力。
理財是一個人退休之後的謀生之道，
是賴以生存的浮木，還不願意學，危矣！
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