mikeon88發表於 2022-5-7 13:18
投資的第一條原則是選擇報酬率高的。
怎麼會挑比股票15%報酬率還低的房地產和債券呢？
mikeon88發表於 2022-5-7 13:36
投資很簡單只要幼稚園兒童的智力
1. 挑報酬率高或低的？
2. 選績優股或垃圾債？
3. 自己挑或買好壞參半的水果禮盒？
4. 東西貴了是買或賣？想當盤子嗎？ 貴了也不賣，傻了嗎？
5. 每天緊張股價下跌卻說收股息看現金殖利率就好？
jcl0102發表於 2022-5-7 13:51
MIKE大總是用最簡單的敘述，
卻一針見血，命中要害，
真是我的偶像，被圈粉了!!
mikeon88 2025-6-28 6:36
每次股價漲高了都有同學放馬後炮式的
來只問我為何不買？
他們說貴也可以買只要能賣到更貴
我反問他們更貴是多少？
都答不出來，討論往往就這樣不了了之
好幾次了
其實我知道更貴是多少
當有人來質問我不去追某支飆股時
往往就是高點
浩鼎$700緯創$160裕隆$80萊茵金屬$433
都是，屢試不爽
Jude 2025-6-16 10:23
我已經忘記自己是哪一年度的學員（可能是2010或2011年）～
我想分享一下最近遇到的事情～
事情是這樣的，2017年跟著同學們開了嘉信的帳戶，那時跟著同學們選用了共用帳戶，並且以我的母親為共同帳戶持有人。
然而，在2024年8月，我的母親過世了，於是我打電話給嘉信說明，並請問共同帳戶該如何處理。
後來嘉信理財回覆說，需要凍結我的帳戶，直到取得IRS的認證，證明我已經結清所有的稅。
IRS的處理上，需要填寫 706-na表單，共同財產的部分，還需要填寫706表單的schedule E的部分當成附件。
由於該帳戶當初是由我自己開啟，並且由我自己的E*Trade 帳戶匯入資產。後來也都是由我的台銀帳號匯錢過去進行投資。因此理論上該共同帳戶的所有資產100%為我個人所有。但IRS這邊需要提出證明，並且將文件連同706-na表一併傳真給IRS（IRS的說明頁面上竟然只有傳真這項方法）。
也就是說，即使是共同帳戶，也需要證明該資產是屬於誰的部分，如果無法證明，則都需要課徵遺產稅（資產60000美金以內免稅，我想巴班同學們是輕易就會超過免稅額度的）。
舉證的文件上，
1. 首先，我下載了嘉信的Brokerage Statement文件，這個文件在嘉信上只保留十年（經過這一次事件，建議大家記得下載留存）。然而文件裡面，關於收到款項的紀錄，只有呈現「Wired Funds Received」。打電話請嘉信幫忙給更清楚的紀錄，但無法幫忙。
2. 雖然之前每次匯款，我都會截圖，但是我發現有一次匯款漏掉截圖了，然後台銀網站上僅可以查到3年內的資料。於是我去了一趟台銀，台銀說文件已經封存，如果要調出來，一張要200新台幣，且只有紙本，要過兩天才能拿到。
3. 當初E*Trade 轉去嘉信時，應該也有Brokerage Statements，可以證明嘉信帳戶的初始資產是由E*Trade 轉過去的。但我上去找時，發現E*Trade 文件只能抓6年內。我是2017年7月開嘉信的帳戶，只能抓到2017年10月之後的。也打電話去E*Trade 請他們幫忙取得文件，但他們說文件已經沒了，很抱歉😓（強烈建議每個月文件出來時，都要下載留存）
於是我附上當時嘉信開戶時的文件「Transfer your account」。幸好當時文件寄送前，有拍照留底。並且附上當時嘉信通知移轉成功的email。
以上為我準備的文件，但光嘉信的Brokerage Statement，從開戶的2017年7月到2024年8月份，所有的文件加起來共六百多頁。我自己是再簡化，僅留Transaction History的部分，因此減到兩百多頁。
來來回回忙了一陣子，終於覺得備齊文件，透過網路傳真正在傳真IRS中。
以上我想可以分享給同學們參考。
PS. 嘉信理財派了一位窗口給我，說可以幫我取出25%的資產，讓我先用。於是我又開了一個個人帳戶，並轉了25%過去。目前我是用僅剩的25%進行投資，其他75%在共同帳戶的資產，我可以看著其漲跌，但是無法進行買賣。25%還是夠我操作，只是大部分被凍結無法賣出，也幸好去年跟著巴班賣完股票後，就沒什麼在賣股票了。。
接著後續處理，到了今年（2025年），一直沒收到IRS回覆，於是我將原本傳真的資料，改用郵寄紙本的方式寄過去。後來IRS回信，並給了一個IRSN（臨時納稅人識別號碼）。其實我收到了兩次，猜想分別是之前傳真部分的回覆，跟這次紙本的部分又寄信給我一次。總之，我最後又回覆IRS，說明我有ITIN，請將這兩封信給的IRSN連結到我的ITIN，併同一案處理。
接著又過了一個多月了，目前仍在等待後續發展。
對了，如果有遺產需要申報，要在九個月內處理。
以上分享給大家，後續有最新消息，再上來更新～
mikeon88 2025-6-16 11:56
其實不告訴券商美國政府不會知道親人過世
把帳戶清光之後匯回再處理
這樣可能比較簡單
