嘉信共同帳戶遺產問題

Jude 2025-6-16 10:23

我已經忘記自己是哪一年度的學員（可能是2010或2011年）～

我想分享一下最近遇到的事情～

事情是這樣的，2017年跟著同學們開了嘉信的帳戶，那時跟著同學們選用了共用帳戶，並且以我的母親為共同帳戶持有人。

然而，在2024年8月，我的母親過世了，於是我打電話給嘉信說明，並請問共同帳戶該如何處理。

後來嘉信理財回覆說，需要凍結我的帳戶，直到取得IRS的認證，證明我已經結清所有的稅。

IRS的處理上，需要填寫 706-na表單，共同財產的部分，還需要填寫706表單的schedule E的部分當成附件。

由於該帳戶當初是由我自己開啟，並且由我自己的E*Trade 帳戶匯入資產。後來也都是由我的台銀帳號匯錢過去進行投資。因此理論上該共同帳戶的所有資產100%為我個人所有。但IRS這邊需要提出證明，並且將文件連同706-na表一併傳真給IRS（IRS的說明頁面上竟然只有傳真這項方法）。

也就是說，即使是共同帳戶，也需要證明該資產是屬於誰的部分，如果無法證明，則都需要課徵遺產稅（資產60000美金以內免稅，我想巴班同學們是輕易就會超過免稅額度的）。

舉證的文件上，

1. 首先，我下載了嘉信的Brokerage Statement文件，這個文件在嘉信上只保留十年（經過這一次事件，建議大家記得下載留存）。然而文件裡面，關於收到款項的紀錄，只有呈現「Wired Funds Received」。打電話請嘉信幫忙給更清楚的紀錄，但無法幫忙。

2. 雖然之前每次匯款，我都會截圖，但是我發現有一次匯款漏掉截圖了，然後台銀網站上僅可以查到3年內的資料。於是我去了一趟台銀，台銀說文件已經封存，如果要調出來，一張要200新台幣，且只有紙本，要過兩天才能拿到。

3. 當初E*Trade 轉去嘉信時，應該也有Brokerage Statements，可以證明嘉信帳戶的初始資產是由E*Trade 轉過去的。但我上去找時，發現E*Trade 文件只能抓6年內。我是2017年7月開嘉信的帳戶，只能抓到2017年10月之後的。也打電話去E*Trade 請他們幫忙取得文件，但他們說文件已經沒了，很抱歉😓（強烈建議每個月文件出來時，都要下載留存）

於是我附上當時嘉信開戶時的文件「Transfer your account」。幸好當時文件寄送前，有拍照留底。並且附上當時嘉信通知移轉成功的email。

以上為我準備的文件，但光嘉信的Brokerage Statement，從開戶的2017年7月到2024年8月份，所有的文件加起來共六百多頁。我自己是再簡化，僅留Transaction History的部分，因此減到兩百多頁。

來來回回忙了一陣子，終於覺得備齊文件，透過網路傳真正在傳真IRS中。

以上我想可以分享給同學們參考。

PS. 嘉信理財派了一位窗口給我，說可以幫我取出25%的資產，讓我先用。於是我又開了一個個人帳戶，並轉了25%過去。目前我是用僅剩的25%進行投資，其他75%在共同帳戶的資產，我可以看著其漲跌，但是無法進行買賣。25%還是夠我操作，只是大部分被凍結無法賣出，也幸好去年跟著巴班賣完股票後，就沒什麼在賣股票了。。

接著後續處理，到了今年（2025年），一直沒收到IRS回覆，於是我將原本傳真的資料，改用郵寄紙本的方式寄過去。後來IRS回信，並給了一個IRSN（臨時納稅人識別號碼）。其實我收到了兩次，猜想分別是之前傳真部分的回覆，跟這次紙本的部分又寄信給我一次。總之，我最後又回覆IRS，說明我有ITIN，請將這兩封信給的IRSN連結到我的ITIN，併同一案處理。

接著又過了一個多月了，目前仍在等待後續發展。

對了，如果有遺產需要申報，要在九個月內處理。

以上分享給大家，後續有最新消息，再上來更新～

mikeon88 2025-6-16 11:56

其實不告訴券商美國政府不會知道親人過世

把帳戶清光之後匯回再處理

這樣可能比較簡單