2018年6月25日 星期一

年金改革是數學問題

吹得 發表於 2018-6-25 22:52  

退輔基金的來源是政府的各類雇員自繳
退撫基金破產不等於國庫破產
退撫基金將破產的主要原因是
政府代管退撫基金的績效不彰
不完全是政府的各類雇員退休領太多
挑起社會對立,獲得多數選票,
才是政客發起這個年金議題的根本動機

無趣的人看不慣別人的喜樂
狹隘的人容不下別人的遼闊
如果覺得醫師領很多,可以努力考上醫學系
如果覺得政府的各類雇員退休領太多,
可以努力考上政府的各類雇員
怎能要求退休的李家同博士領得跟退休勞工一樣
那是否該叫總統或醫師也領22K、老闆跟員工領一樣薪?


Raimu 發表於 2018-6-25 23:41  

現在是要討論退休金還是薪水 ?
如果是要討論退休金則:
不管你是博士退休,還是教授、醫師等等身分退休
你的退休金其實是依據你過去所得的比率提撥出來的
這跟階級無關,只跟你工作時期的所得有關

說實在的
我相信許多優秀的勞工在職時的薪水是比李家同高的
但是國家也從來未曾保證這些優秀的勞工在退休之後
一定可以享有每年出國坐遊艇的退休金
所以我不懂為什麼就教授可以有權利要求特權
許可他晚年可以確保7~8萬的退休金
而一般勞工卻未曾享受這樣的福利 ?
李教授真正應該做的事情應該是:

在年輕的時候趁自己在學校有穩定的收入
要不1. 產學結合,擴大他的學術影響力,
帶來收益 進而保障他的退休生活
要不2. 年輕時就開始利用他學校穩定的收入開始進行投資
而不是認為自己的學問高 國家就應該給他更多退休金
畢竟退休金政策是依據所得提撥 而不是依據學問階級提撥
國家對教育單位的人才的福利也早就優於其他階級了
小弟現在月薪十幾萬 可能不比部分學校教授低

但是小弟完全不敢指望退休之後可以享有公教人員的退休金福利
因為一般勞工的所得替代率完全被公教人員海放
所以為什麼就一定要保證李教授的退休金必須比一般勞工為高 ?

如果是要討論薪水:
李教授當年願意回國服務 熱忱令人佩服
但是國家提供給教育人才的薪水就是這樣
這是當年早就知道的
這就不能單怪政府了
有些事情早期就可以做
不必等到老年才發現自己沒投資 沒積蓄 

然後回頭怪政府 怪自己當初幹嘛回國服務
這不太對吧 ?
公教人員的優勢在於薪水穩定 可預期
槓桿取得容易 而且利率也優於一般人
李教授如果晚景淒涼 過不到可以跟同學匹配的晚年生活
要檢討的不是國家的退休金福利政策
而是為什麼他不去學巴菲特投資 ?


Raimu 發表於 2018-6-26 00:01  

依據中華民國最新的勞保投保薪資分級表
上限從原本的43,900元調高為45,800
也就是說
即使是月薪200萬的超強勞工
退休金也僅僅只能拿三萬多塊錢
相當於十個李家同的GDP產值 
退休金卻只有李教授的一半不到


mikeon88 發表於 2018-6-26 05:15  

假設一個人工作46年後退休,領了20年年金
薪水每年加薪5%,保費為薪水10%
所得替代率100%IRR 8% =IRR(-1,-1.05,-1.1025, ..., -8.985007793(46年保費), 89.85007793,...(47年開始領同額年金20))
所得替代率60%IRR 7%
所得替代率40%IRR 5%
年金操盤績效67年平均要8%7%是很難的,
全世界股市找不到幾檔這種股票

以上計算是一個通式,適用於軍公教勞工醫生李家同立委總統,
跟薪水高低無關,所以不存在階級對立問題
李家同月薪10萬元,若退休後仍要領10萬元,IRR就是要 8%
22K勞工,退休後也領22KIRR一樣 8%

年金是數學問題,很容易算的,
當年國民黨設計了一個必然倒閉的年金制度,
今小英政府要把它改過來,讓後面的年輕人可以繼續領下去,
結果反而被罵,
禍首是當年國民黨

小英政府改良的所得替代率60%IRR仍要7%
這也是很困難的,
所以我預言20年之內將再來二次年金改革。

還沒退休的軍公教跟著喊反年金改革,著實令人錯愕,
難道希望年金破產,之前繳的保費白繳?


billee 發表於 2018-6-26 07:31  


回應RaimuMike老師的見解,
家裡一堆老師,退休的沒退休的一大堆
已退休的肚爛年金改革,沒退的心理喊好險
還沒退的想:被你們領完破產,後面的倒楣,還好有改革。
而那些已經在領的人,哪管那麼多 ?
反正先領到破產,以後你們的事情慢慢再講
至於年金會破產是投資出問題云云......真是昏倒。
當時的本金和18趴配息設計,加上破百的所得替代率,
請問哪種投資成效可以達成永續存在目標?
全世界又有哪個先進國家是這樣設計 ?
啊,是有,就是希臘。
希臘破產前,領著退休金的人也是振振有詞。
政黨競相加碼,破產以後,反正也不是我的問題。
此外,又牽涉信賴保護原則。
說當時如果知道年金會被砍,就不當公務員的鬼話。
拜託,月薪三千的時候,最後有人跟你說你退休能領七、八萬,
能在利息1.2的時候領18趴,
退休金可以是平均起薪的兩到三倍
其實幾十年來,不是沒有修正。
只是每次修正以後,大家通通變得越領越多,
變相買票,才是真的。
由於家裡老師現職從業人員還是很多,
所以這些話題大家都閉口不談。但是彼此心知肚明。

今天既然法案已經通過,無論高興不高興,
建議大家,就相忍為國,至少也認清事實。
好好學習巴菲特,創造自己的價值,才是真的。


mikeon88 發表於 2018-6-26 07:49  

年金的問題在於前人的條件太優渥,
已經退休領了好幾年的八百壯士是受益者,
反而唉得最大聲,真是荒謬。

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